Kaip su Kaupiamuoju Gyvybės Draudimu galima aplenkti bet kokį investavimą į ETF’us ir akcijas?

Daugelis mūsų, pradėję domėtis investavimu, pirmiausia išgirsta apie akcijas, obligacijas ar ETF fondus. Tai puikūs, laiko patikrinti įrankiai. Bet ar žinojote, kad Lietuvoje egzistuoja strategija, leidžianti įdarbinti ne tik savo, bet ir „mokesčių“ pinigus, ir taip pasiekti rezultatų, apie kuriuos investuojantys įprastai gali tik pasvajoti?

Ši strategija tai protingai išnaudotas Investicinis Gyvybės Draudimas (IGD), ir ji gali visiškai pakeisti Jūsų požiūrį į ilgalaikį taupymą 📈

Standartinis scenarijus: investavimas savo pinigais 💶

Įsivaizduokime Joną. Jis uždirba 1000 € „į rankas“ ir nusprendžia kiekvieną mėnesį 100 € skirti investavimui. Viskas paprasta ir aišku:

Pajamos: 1000 € Investicija: -100 € Likutis gyvenimui: 900 €

Jonas yra disciplinuotas ir tikisi, kad per ilgą laiką jo investicijos atneš solidžią grąžą. Bet ar galima geriau? Taip!

Protingas scenarijus: įdarbinkime darbdavį ir mokesčių lengvatą 📈💶

Dabar susipažinkime su Ieva. Tai pat uždirba 1000 € ir nori investuoti 100 €. Tačiau vietoj to, kad darytų tai pati, ji pasinaudoja IGD teikiama galimybe.

Ievos darbdavys, patenkintas jos darbu, nori padidinti jai atlyginimą 100 € „į rankas“. Standartiniu atveju, kad Ieva gautų papildomus 100 €, įmonė valstybei turėtų sumokėti apie 70 € papildomų mokesčių (darbdavio „Sodra“, GPM ir kt.). Bendra įmonės sąnaudų eilutė padidėtų 170 €.

Čia ir slypi strategijos esmė. Ieva paprašo darbdavio: „Prašau, visą šią sumą 170 € perveskite tiesiai į mano Investicinio Gyvybės Draudimo sutartį kaip darbdavio įmoką.“

Kas nutinka? Finansinė magija! 📈

Įmonei tai nieko papildomo nekainuoja. Ar mokėti 170 € mokesčių ir atlyginimo pavidalu, ar pervesti 170 € į IGD, įmonės sąnaudos yra lygiai tokios pačios.

Ir darbdavys mielai sutinka!

Padidėja Ievos laisvos lėšos. Ji ir toliau gauna 1000 € „į rankas“, atlyginimas oficialiai nepakilo, tačiau nebereikia pačiai skirti 100 € investicijai.

Jos biudžetas gyvenimui ką tik padidėjo nuo 900 € iki 1000 € (+100 €).

Jos investicija išauga 70%! Vietoj savo planuotų 100 €, į jos ateities sąskaitą…

Vietoj savo planuotų 100€, į jos ateities sąskaitą kiekvieną mėnesį įkrenta 170€ 📈

📈💶⬇️

Jonas: iš savo kišenės investuoja 100€ per mėnesį.

Ieva: jos 170€ investiciją padengia darbdavys (vietoj algos pakėlimo).

Akivaizdu, kad Ievos potencialas sukaupti didesnį kapitalą yra nepalyginamai didesnis vien dėl gerokai didesnės investuojamos sumos.

Be to, ji visą tą laiką gyvena laisviau, nes jai nereikia mažinti savo mėnesinio biudžeto.

Ši strategija leidžia įdarbinti pinigus, kurie kitu atveju tiesiog iškeliautų į valstybės biudžetą mokesčių pavidalu.

Jei žinote kitą legalų būdą, kaip savo investiciją padidinti 70% be jokios papildomos rizikos nuo pat pirmos dienos, parašykite man ☺️💜

O jei ne, tuomet pats laikas susisiekti su manimi ir pasidomėti strategija, kurios kol kas nenurungė jokie kiti plačiai prieinami ir naudojami finansiniai instrumentai.

---

Šiame straipsnyje pateikta informacija yra skirta išskirtinai bendrojo informavimo ir edukaciniams tikslams. Tai nėra ir negali būti laikoma asmenine finansine, investavimo, mokesčių ar teisine konsultacija.

Visi skaičiavimai ir scenarijai (Jono ir Ievos pavyzdžiai) yra hipotetiniai ir iliustratyvūs. Jūsų reali situacija ir rezultatai gali ženkliai skirtis priklausomai nuo individualių aplinkybių, pasirinktų finansinių priemonių sąlygų, taikomų mokesčių, mokesčių įstatymų pokyčių ir rinkos svyravimų.

Bet koks investavimas yra susijęs su rizika. Istorinė grąža negarantuoja ateities rezultatų.

Straipsnyje aprašyta mokesčių lengvata galioja pagal šio straipsnio publikavimo metu galiojančius Lietuvos Respublikos teisės aktus.

Mokesčių įstatymai gali keistis, todėl prieš priimant sprendimą būtina pasitikrinti aktualią teisinę bazę. Prieš priimdami bet kokius finansinius sprendimus, ypač susijusius su ilgalaikėmis investicijomis ar draudimu, primygtinai rekomenduojama individualiai konsultuotis su atitinkamos srities specialistu, kuris įvertins jūsų asmeninę situaciją ir poreikius.