Metinis ar investicinis gyvybės draudimas – ką pasirinkti?

Gyvybės draudimas – tai ne tik apsauga nuo netikėtumų, bet ir ilgalaikis finansinis sprendimas. Tačiau dažnai žmonės nežino, kuo skiriasi metinis gyvybės draudimas nuo investicinio, kokios rizikos, privalumai, o svarbiausia – kuris pasirinkimas atitinka jų poreikius.

Pagrindinės problemos, su kuriomis susiduria žmonės:

• Pasirenka pigiausią variantą, nesuprasdami, ką jis dengia.
• Nežino, kad metinis draudimas saugo tik nelaimės atveju, o ne bendro sveikatos sutrikimo ar mirties dėl ligos.
• Neturi jokio plano ateičiai – nedirba jų pinigai, tik „moka, kad turėtų“.
• Nesupranta, kad galima kaupti kapitalą ir turėti draudimą viename.

Kuo skiriasi šios dvi draudimo rūšys?

Kada rinktis kurį draudimą?

Metinis draudimas gali būti aktualus, kai reikalinga tik laikina apsauga – pavyzdžiui, kelionės metu ar tam tikram laikotarpiui turint paskolą. Vis dėlto jis nėra skirtas ilgalaikiam saugumui ar kapitalo kaupimui. Kai pasibaigia sutartis – pasibaigia ir apsauga, o sukaupto turto nelieka.

Tuo tarpu investicinis gyvybės draudimas yra tinkamas tiems, kurie galvoja apie ateitį – apie savo šeimos apsaugą, vaikų mokslus, būstą ar pensiją. Ši priemonė leidžia planuoti iš anksto, kaupti sistemingai ir užtikrinti ramybę dėl finansinio saugumo.

Kodėl žmonės dažnai renkasi metinį draudimą?

• Atrodo paprastesnis ir pigesnis.
• Nepaaiškinama aiškiai, kokią realią apsaugą jis suteikia.
• Trūksta finansinio raštingumo apie ilgalaikio planavimo svarbą.

Tačiau, kai atsiranda nelaimė, paaiškėja, kad apsauga buvo labai siaura, o sukauptų lėšų nėra.

Roberta pataria:

„Svarbiausia – rinktis ne pagal kainą, o pagal tai, ką gauni už tuos pinigus. Metinis draudimas gali atrodyti pigus, bet tik investicinis sukuria vertę ir leidžia planuoti finansinę ateitį.“

Nori sužinoti, koks sprendimas tau tinkamiausias?
📩 Parašyk man – aptarsime tavo situaciją individualiai.