Kaip matyti pilną paveikslą?

Visos investicijos susijusios su svyravimo rizika.

Garantuotą grąžą siūlo tik taupymo instrumentai – Indėliai, Obligacijos, Garantuotų Palūkanų Gyvybės Draudimas. Tačiau jų grąža dažniausiai siekia vos 1–3% per metus. Jei norime didesnės grąžos, turime rinktis investicinius instrumentus ir prisiimti svyravimo riziką.

⁉️ ETF, IGD, III pakopa

Jei kaupimas yra trumpalaikis arba iki pensijos liko 5 metai ar mažiau, rekomenduojama rinktis III pakopos pensijų fondus arba ETF fondus – jie suteikia paprastą prieigą prie rinkos, trumpesnio laikotarpio investavimo lankstumą ir pirmųjų metų mažesnius arba netaikomus mokesčius.

TAČIAU, jei investavimo laikotarpis yra 10 metų ir daugiau, tuomet, lyginant III pakopos fondus, ETF ir IGD su ta pačia vidutine metine grąža, pvz: po 15 metų gerai sukonstruotas IGD gali aplenkti tiek ETF, tiek III pakopos pensijų fondus, įskaitant tai, kad po 10 metų IGD neapmokestinamas GPM nuo investicinio prieaugio.

Visos investicijos yra geros – jos tiesiog skirtingos ir reikalauja skirtingo valdymo. Net geriausią sprendimą galima paversti blogiausiu, jei jis netinkamai valdomas.

Tačiau ilgalaikiam kaupimui, kai tikslas – sukaupti didesnį kapitalą ir optimizuoti mokesčius, IGD suteikia aiškų pranašumą.

Ir didžiausia klaida investicijose matyti tik dalį paveikslo…